“十二五”期間，是我國金融改革最重要的五年，也是極具成效的五年。這五年來，我國金融產(chǎn)品逐步呈現(xiàn)多樣化、層次化狀態(tài)，金融服務水平不斷提高，金融生態(tài)日趨完善，金融市場更是前所未有的活躍。值得注意的是，在銀監(jiān)會等監(jiān)管部門和相關金融機構的大力推動下，民生、普惠、經(jīng)濟結構轉型等方面取得顯著發(fā)展，這也成了“十二五”金融改革中最亮眼的成就。
深化金融體制改革
五年間，銀監(jiān)會繼續(xù)深化國家控股的大型金融機構改革，并遵循“風險可控”原則，針對市場發(fā)展和創(chuàng)新的真實需求，穩(wěn)步有序開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點工作。
作為金融改革的“重頭戲”，深化金融體制改革一直都是銀監(jiān)會政策的著力點。
五年間，銀監(jiān)會繼續(xù)深化國家控股的大型金融機構和國家開發(fā)銀行改革，相繼推動中國進出口銀行、中國出口信用保險公司、中國郵政儲蓄銀行的改革，并研究推動中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進行改革。
與此同時，銀監(jiān)會遵循“風險可控”原則，針對市場發(fā)展和創(chuàng)新的真實需求，穩(wěn)步有序開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點工作。銀監(jiān)會方面提供的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，13家商業(yè)銀行獲準設立基金管理公司，9家商業(yè)銀行獲準入股保險公司，26家商業(yè)銀行獲準設立或入股金融租賃公司，4家商業(yè)銀行獲準入股信托公司，9家商業(yè)銀行獲準設立消費金融公司，4家商業(yè)銀行入股汽車金融公司。除了放開準入，銀監(jiān)會在健全規(guī)劃實施機制方面也出臺相關管理辦法與條例，健全業(yè)務開展機制，強化全面風險管理、資本管理、集中度管理和內(nèi)部交易管理。
在加快多層次金融市場體系建設方面，銀監(jiān)會大力發(fā)展金融市場，并鼓勵金融創(chuàng)新。前者通過推動資產(chǎn)管理市場發(fā)展與民營銀行發(fā)展實現(xiàn)；后者則在農(nóng)村金融、小微金融等領域不斷探索與深耕。當下，信托行業(yè)已實現(xiàn)持續(xù)、健康、穩(wěn)健發(fā)展，5家試點民營銀行全部開業(yè)，同時，直接融資功能得到有效發(fā)揮，與傳統(tǒng)銀行服務形成良性互補。值得一提的是，作為多層次金融市場的重要一環(huán)，銀監(jiān)會高度重視資產(chǎn)證券化的推進，與人民銀行和財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》。此后，還與人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》，鼓勵銀行業(yè)金融機構通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券（MBS）專門用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。在實施過程中，積極指導金融機構通過資產(chǎn)證券化盤活存量資金，提升放貸能力。支持銀行業(yè)金融機構在依法合規(guī)、權責明晰、風險可控的前提下，依托全國銀行業(yè)金融資產(chǎn)轉讓登記系統(tǒng)，靈活選擇特定行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)開展信貸資產(chǎn)流轉。
此外，銀監(jiān)會還根據(jù)我國經(jīng)濟金融體系的發(fā)展變化，參照國際監(jiān)管機構和其他主要國家監(jiān)管當局在宏觀審慎監(jiān)管規(guī)制上的探索與實踐，積極配合人民銀行制定相關政策。在防范系統(tǒng)性金融風險方面，搭建系統(tǒng)性風險監(jiān)測分析框架，定期開展銀行業(yè)風險分析跟蹤工作，做好銀行業(yè)壓力測試工作。構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，建立健全系統(tǒng)性金融風險防范預警體系、評估體系和處置機制。
監(jiān)管方面，銀監(jiān)會也從自身著手，完善金融監(jiān)管體制機制，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，完善地方政府金融管理體制，強化對系統(tǒng)重要性金融機構的監(jiān)管。
深化農(nóng)村信用社改革
作為普惠金融中最重要的一環(huán)，銀監(jiān)會高度關注農(nóng)村金融發(fā)展情況。據(jù)銀監(jiān)會相關人士介紹，“十二五”期間，銀監(jiān)會兩次修訂《農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，制定印發(fā)申請材料目錄及格式要求，起草市場準入監(jiān)管實施細則和行政審批服務指南。不斷完善市場準入監(jiān)管制度體系，持續(xù)提升行政許可標準化、規(guī)范化和透明化程度。另外，針對出現(xiàn)的新問題，銀監(jiān)會還出臺了《關于加大力度推進農(nóng)村合作金融機構風險處置工作的通知》、《關于鼓勵和引導民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權改革工作的通知》等文件，強化政策引領，指導各地建立健全工作機制，組織推動開展系統(tǒng)幫扶，注重運用市場力量撬動，助推農(nóng)村信用社深化改革和村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展。
在這些政策的助推與指引之下，農(nóng)村信用社縣市統(tǒng)一法人改造基本完成，資本質量明顯提高，股權結構顯著優(yōu)化。除此之外，農(nóng)村商業(yè)銀行組建穩(wěn)步推進，省聯(lián)社履職監(jiān)管框架不斷完善。
營造有利于服務業(yè)發(fā)展的環(huán)境
“十二五”期間，我國服務業(yè)首次超過第二產(chǎn)業(yè)，成為國民經(jīng)濟第一大產(chǎn)業(yè)。今年上半年，服務業(yè)占GDP的比重進一步上升，達到了49.5%，在此過程中離不開金融機構的支持。
5年中，銀監(jiān)會積極拓寬服務業(yè)企業(yè)融資渠道，支持符合條件的服務業(yè)企業(yè)上市融資和發(fā)行債券。2013年11月，銀監(jiān)會修訂發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，允許消費金融公司吸收境內(nèi)股東及其子公司存款；2014年5月，銀監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布公告，修改汽車金融公司等非銀機構的金融債券發(fā)行條件，鼓勵更多合規(guī)審慎的汽車金融公司、消費金融公司通過發(fā)債解決中長期融資來源問題，支持行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展；2014年11月，信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務由審批制改為業(yè)務備案制，流程得到簡化，效率得到提升，也便利了金融機構根據(jù)自身和市場變化情況靈活安排發(fā)行。創(chuàng)新金融，正成為經(jīng)濟結構轉型中不可或缺的支撐力量。
增強科技創(chuàng)新能力
伴隨著我國經(jīng)濟發(fā)展動力的逐步轉換，科技類企業(yè)開始成長，同時也對金融服務提出了更高的要求。面對新形勢、新難點，相關鼓勵引導政策層層遞進——2010年，銀監(jiān)會等五部委出臺《促進科技和金融結合試點實施方案》，提出選擇科技金融資源密集地區(qū)先行先試，首批確定在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等16個地區(qū)開展試點。2011年，銀監(jiān)會等八部委印發(fā)《關于促進科技和金融結合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》，提出優(yōu)化科技資源配置、培育和發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、引導銀行業(yè)金融機構加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持、大力發(fā)展多層次資本市場、積極推動科技保險發(fā)展等多項政策措施。2014年，銀監(jiān)會等六部委共同制定發(fā)布了《關于大力推進體制機制創(chuàng)新扎實做好科技金融服務的意見》，推動科技和金融深度結合。
對于受到高度關注的科技型企業(yè)貸款難問題，銀監(jiān)會方面也實施了知識產(chǎn)權質押等鼓勵創(chuàng)新的金融政策，分別印發(fā)《關于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務的指導意見》與《關于大力推進體制機制創(chuàng)新扎實做好科技金融服務的意見》，為商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務提供了必要的法律依據(jù)，并鼓勵銀行業(yè)金融機構在有效防范風險的前提下積極開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務。銀監(jiān)會工作人員告訴記者，目前，商業(yè)銀行積極開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務，在客戶的定位與遴選、風險控制、專業(yè)管理隊伍、流程優(yōu)化、激勵機制與宣傳培訓等方面已經(jīng)積累了一定經(jīng)驗。
銀行業(yè)監(jiān)管能力持續(xù)提升
銀監(jiān)會形成了更加完善的審慎監(jiān)管法規(guī)體系和行之有效的監(jiān)管“工具箱”，對內(nèi)設機構重新進行職責劃分，強化監(jiān)管主業(yè)，同時清減行政權力，強化事中事后監(jiān)管，使監(jiān)管架構更加科學。目前，銀監(jiān)會已與63個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局簽署了雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或合作協(xié)議，國際貨幣基金組織和世界銀行對中國銀行業(yè)監(jiān)管成效給予了充分肯定。在這一過程中，銀監(jiān)會持續(xù)深入?yún)⑴c國際金融監(jiān)管改革，維護我國銀行業(yè)核心利益，完善我國銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度框架。
在上述改革的推進下，國民經(jīng)濟重點領域貸款不斷增長，截至2015年9月末，基礎設施行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程貸款余額分別為19.0萬億元、2.3萬億元和1.8萬億元。民生消費領域支持力度日益加大，服務業(yè)企業(yè)各項貸款和個人貸款余額分別為43.4萬億元、18.2萬億元。普惠金融需求滿足度進一步提高，小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款余額分別為22.5萬億元、25.1萬億元?；膺^剩產(chǎn)能和發(fā)展綠色信貸取得實質性進展，截至2015年6月末，綠色信貸余額6.6萬億元。
對下一步的改革，銀監(jiān)會方面表示，將在擴大民間資本進入銀行業(yè)、大力推進普惠金融進程與加大對服務業(yè)等領域的支持力度方面，繼續(xù)推進金融改革。
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